Perspektive budućnosti osiguranja i umjetna inteligencija: Revolucija u tijeku

Perspektive budućnosti osiguranja i umjetna inteligencija: Revolucija u tijeku

 

Novo doba poslovanja i ugovaranja usluga

Umjetna inteligencija (AI) sve više mijenja način na koji radimo, živimo i poslujemo. Među industrijama koje najviše osjećaju transformacijski potencijal AI-ja nalazi se i osiguranje – sektor koji tradicionalno ovisi o podacima, analizi rizika i velikoj količini administracije. U nastavku donosimo pregled kako AI mijenja ovu industriju i koje prednosti, ali i izazove, donosi.

Pogledajmo zajedno kako sve umjetna inteligencija može promijeniti industriju osiguranja i pomoći u pružanju boljih usluga:

5 perspektiva AI revolucije

1. Automatizacija i obrada zahtjeva za štete

Jedan od najkonkretnijih načina na koji AI pomaže je automatizacija procesa obrade šteta. Zahvaljujući naprednim algoritmima i strojnom učenju, tvrtke mogu:

• brže procijeniti štetu, npr. analizom fotografija nesreće s pomoću računalnog vida,
• automatski validirati dokumente i izračunati naknade,
• prepoznati sumnjive zahtjeve koji mogu ukazivati na prijevaru.

To rezultira kraćim vremenom obrade, većim zadovoljstvom korisnika i značajnim uštedama.

2. Personalizacija osiguranja

Tradicionalno osiguranje nudi standardizirane pakete, ali AI omogućuje dinamičku personalizaciju. Na temelju podataka o ponašanju korisnika – npr. iz vožnje (telematika), zdravlja (nosivi uređaji) ili navika (potrošnja, online aktivnosti) – osiguratelji mogu ponuditi proizvode i cijene prilagođene pojedincu.

To ne samo da povećava relevantnost ponude, već i poticanje boljeg ponašanja, poput sigurnije vožnje ili zdravijeg načina života.

Info izračun cijene auto osiguranja

3. Procjena rizika i aktuarstvo

AI revolucionira aktuarstvo, odnosno proces procjene rizika i određivanja cijene police. Tradicionalni modeli koriste ograničen broj faktora, dok AI može obraditi:

• povijesne podatke
• obrasce ponašanja korisnika
• vanjske izvore (vremenski uvjeti, tržišni trendovi)

Rezultat je preciznija procjena rizika, koja osigurateljima omogućuje optimizaciju cijena i bolje upravljanje portfeljem.

4. Prevencija prije nego što nastane šteta

Pametni sustavi osiguravajućim kućama omogućuju da ne budu samo „reaktivne“, već i proaktivne. Na primjer:

• AI sustavi mogu analizirati vremenske prilike i upozoriti korisnike na opasnosti,
• praćenje ponašanja korisnika može identificirati rizična ponašanja unaprijed,
• IoT uređaji (npr. senzori u domovima ili automobilima) mogu upozoriti na kvarove ili nesreće prije nego što se dogode.

Ovo mijenja ulogu osiguratelja s reaktivnog na partnera u upravljanju rizicima.

Info izračun cijena osiguranja motora

5. Borba protiv prijevara

Prijevare su veliki problem u industriji osiguranja. AI alati mogu:

• otkriti nelogičnosti i uzorke u ponašanju korisnika,
• analizirati tekstualne izjave i dokumente,
• učiti iz ranijih slučajeva prijevara.

Time značajno povećavaju sposobnost pravovremenog i točnog otkrivanja prijevara, uz manju potrebu za ljudskim nadzorom.

Kupi putno osiguranje online

Izazovi i etička pitanja

Kao i kod svake tehnologije, ni AI u osiguranju nije bez izazova:

• Privatnost podataka: Prikupljanje i obrada osobnih podataka mora biti u skladu sa zakonima (npr. GDPR),
• Transparentnost algoritama: Važno je da korisnici razumiju zašto su dobili određenu cijenu ili zašto je zahtjev odbijen,
• Pristranost modela: AI može nesvjesno „naučiti“ predrasude iz povijesnih podataka.

Odgovorno korištenje AI-ja zahtijeva jasnu regulativu i etički okvir.

AI može korisnicima olakšati i ubrzati ugovaranje polica, ali i isplatu šteta. Ova nova efikasnost pojednostavljuje čitav osiguravajući proces, i za klijente, ali i za sama osigurateljska društva.

Tehnologija je alat

Umjetna inteligencija nije samo trend – ona je vrlo koristan alat za osiguratelje koji žele ostati konkurentni, efikasni i orijentirani na korisnika. I dok tehnologija donosi brojne koristi, važno je istovremeno ulagati u sigurnost, transparentnost i odgovornost. Budućnost osiguranja je pametna, prediktivna – i već je tu.

 

Nikad sami